¿Qué es un crédito hipotecario?

Según el Servicio Nacional del Consumidor (SERNAC), un crédito hipotecario es un préstamo de capital que realizan las instituciones financieras, el cual se encuentra autorizado por la Ley. Este tipo de crédito puede ser utilizado para la compra, construcción o reparación de una vivienda.

Banco Estado es la institución más importante en créditos para la vivienda para los segmentos bajos y medios: 79% de los créditos menores a UF 400 y un 54% de los créditos menores a UF 1.000 son otorgados por la entidad.

Durante el año 2021, año complejo y marcado por una pandemia, Banco Estado mantuvo su apoyo a quienes mantenían su sueño de la casa propia y otorgó 28 mil hipotecarios durante ese año, manteniendo créditos a 30 años a las tasas más bajas en créditos de hasta UF3.000.

¿Cómo puedo solicitar un crédito hipotecario?

Si deseas comprar un inmueble, y, ya tienes claro el lugar y valor de este, el primer paso para solicitar tu crédito es acudir a una entidad bancaria (reconocida legalmente). Cada institución va a tener sus propias exigencias y condiciones para realizar el préstamo, por lo que debes evaluar lo más se adapte a tu bolsillo, necesidades y considerando las facilidades a las que puedas optar.

En el caso de BancoEstado, puedes revisar las opciones y condiciones de postulación aquí.

El proceso

• Se recibe la solicitud junto a la documentación necesaria y la entidad bancaria analiza los antecedentes financieros y la propiedad a financiar (Análisis de Riesgo).
• Se determina si se aprueba o no el crédito.
• Si el crédito es aprobado, la entidad lo entrega directamente a quien vende el inmueble (a diferencia de otros créditos donde el dinero se pasa a la cuenta de quien lo solicita) y quien lo solicita sólo debe ir pagando las cuotas acordadas. 

¿Qué debo tener en cuenta?

Es muy importante que al momento de solicitar un crédito hipotecario tengas en cuenta lo siguiente:

• Debes ser realista con tu necesidad, capacidad de pago y condiciones financieras.
• Te recomendamos cotizar al menos 3 alternativas diferentes para que puedas evaluar la que más te conviene.
• Trata de tener tus antecedentes personales y financieros al día para que el proceso sea más rápido.
• Evalúa las tasas de interés del mercado al momento de hacer la solicitud (si están bajas te conviene mucho más). Esta información se da a conocer durante la primera quincena de cada mes, mediante su publicación en el Diario Oficial y en el sitio web de la CMF.

Para que te quede mucho más claro, te mostramos a continuación, una evolución de las tasas a lo largo del año 2020 hasta inicios del 2022. 

En el gráfico podemos ver que, durante el año 2020, los meses donde era mucho más conveniente solicitar un crédito hipotecario según el valor de las tasas, fueron enero, febrero y marzo, donde el valor oscilaba entre los 2,4% y 2,6%. Posteriormente, se presenta un alza durante el mes de abril llegando a los 2,9% y se mantuvo hasta octubre- noviembre donde vuelve a bajar a 2,4%.

Podemos ver también en el año 2021, que durante el primer semestre de ese año las tasas fueron mucho más bajas en comparación al segundo semestre.

Es importante mencionar que la tasa de interés de un crédito corresponde a la relación que existe entre el interés y el capital prestado. A modo de ejemplo, si tenemos una tasa del 3%, esto quiere decir que nos cobrarán $3 por cada $100 prestados

 En lo posible ahorra un buen pie (monto inicial del total) porque te ayudará a reducir el préstamo total a pedir y con ello la cuota que debes ir pagando a futuro por años.